Важен собственный капитал. Сколько у тебя есть денег в тот или иной момент времени, учитывая, что тебе приходится где-то жить и пытаться рационально распоряжаться своими средствами.
Основной упор делается на том:
- сколько денег предстоит тратить при покупке жилья;
- сколько получится откладывать/тратить при его аренде;
- сколько денег будет на руках по итогам горизонта планирования. Так как при Аренде можно купить это жилье, а при Покупке можно продать и арендовать.
В данном приложении не учтены данные:
- оплата налогов на недвижимость;
- возможный налоговый вычет (если ипотека 1 раз);
- расходы на подбор жилья и переезд;
- расходы на страховку при ипотеке.
Расчет для депозитов взят с ежемесячной капитализацией. Можно и большие сроки взять, но сейчас на рынке есть такие условия и они самые привлекательные.
Приложение показывает ежемесячный аннуитетный платеж по ипотеке, согласно выбранным условиям по сроку и ставке.
Приложение рассчитано на людей, которые:
- ведут свой бюджет;
- считают свои деньги;
- и у которых есть сила воли рационально расходовать эти средства.
Пример:
Нашли приемлемый вариант по квартире.
Стоите перед выбором купить или арендовать.
5 000 000 - стоимость квартиры.
1 000 000 - собственных средств на руках
14% на 25 лет - условия по ипотеке.
12% - ставка по депозиту, если положить их на вклад в Банке.
30 000 - стоимость Аренды этой квартиры в месяц.
2 000 - коммунальные платежи, которые придется оплачивать, если купить квартиру, а не арендовать - отопление, лифт, домофон, содержание жилья, антенна.
500 000 - доп.расходы. Хотите сделать косметический ремонт.
6 000 000 - стоимость этой квартиры, через 5 лет.
20% - рост стоимости этой квартиры за 5 лет.
Аренда за этот период также будет дорожать каждый год на 4% и по итогам 5 лет платеж увеличиться на 20%.
Забиваем все эти данные в форму и жмем рассчитать.
Получаем через 5 лет.
Покупка.
Квартира стоит 5 000 000 + Доп.расходы 500 000 - Собственных средств 1 000 000.
4 500 000 - столько потребуется кредитных средств для покупки.
56 169,2 - ежемесячные расходы, которые состоят:
- 2 000 - коммунальные
- 54 169,2 - аннуитетный платеж по кредиту на 25 лет под 14%.
143 880,9 - столько погасится основного долга кредита за 5 лет из ежемесячных погашений.
Прогнозная стоимость квартиры 6 000 000 - 4 500 000 кредит + 143 880,9 = 1 643 880,9.
1 643 880,9. - столько денег будет на руках, если Купить квартиру, а потом продать ее через 5 лет.
Аренда.
36 169,2 - ежемесячный доход, который состоит:
+54 169,2 - если мы не берем ипотеку, то аннуитетный платеж мы можем откладывать.
+ 10 000 проценты от 1 млн.рублей под 12%.
+ 2 000 коммунальных, нам не надо их платить так как мы не собственники жилья.
- 30 000 аренда
2 983 469,8 - накопится за 5 лет при ежемесячном откладывании ежемесячного дохода. Его кладем на вклад под 12% с ежемесячной капитализацией, чтобы проценты начислялись на проценты.
216 000 - разница между первоначальной стоимостью аренды и последующим увеличением стоимости аренды. т.е. какую сумму потребуется оплатить сверх первоначальной стоимости аренды, составит
1 год на 4% - 14 400, 2-й - 8% - 28 800, 3-й - 12% - 43 200, 4-й - 16% - 57 600, 5-й -20 - 72 000.
1 000 000 собственных средств + 2 983 469, 8 накопленных денег - 216 000 увеличение по аренде =
3 767 469,8 - столько денег будет на руках, если арендовать, а излишки откладывать.
Можно сделать вывод, что 3,7 млн.рублей лучше, чем 1,6 млн.рублей и надо арендовать при таких условиях на рынке.